反洗钱信息共享模式的国际经验与启示

信息共享是提高金融透明度和保护金融体系完整性的关键。金融行动特别工作组 (FATF) 指出，“有效的信息共享是运作良好的 AML/CFT 框架的基石”。为了解决信息共享问题，英国、美国等国致力于发展公私信息共享伙伴关系（FISP）。在 FISP 框架下，执法机构向金融机构提供多来源的刑事情报信息，以提高其识别客户非法交易的能力；金融机构根据这些信息向执法机构提供更详细的金融活动信息，以支持特定犯罪和打击恐怖主义。

英美FISP管理模式

（一）UK：Money Laundering Intelligence Joint Action Group JMLIT。JMLIT 成立于 2015 年 2 月，由英国国家犯罪调查局 (NCA) 牵头，包括英国内政部、国家犯罪情报中心、伦敦警察局、英国银行协会、多家金融机构和金融服务公司。人口贩运和恐怖主义融资的威胁。

在组织架构上，JMLIT成立了管理委员会，负责制定信息共享方式，促进运营层面的公私关系。JMLIT 由操作组、专家工作组和警报服务组组成。运营组是核心部门，由来自各大银行、公安部门和金融行为监管局（FCA）的专业审查代表组成，负责共享运营活动信息，协助银行和执法部门填写涉嫌洗钱的情报多个金融机构之间的差距。专家工作组根据四个领域分为四个小组。例如，恐怖融资专家组由内政部和工商局担任组长，成员主要包括国家恐怖融资调查部门和金融机构的代表。专家工作组主要负责识别英国 AML/CFT 管理中的差距，识别和评估新出现的洗钱和恐怖主义融资威胁，并提供产品知识、类型和风险指标。预警服务组主要针对洗钱类型编写和发布洗钱风险预警和趋势分析报告。专家工作组主要负责识别英国 AML/CFT 管理中的差距，识别和评估新出现的洗钱和恐怖主义融资威胁，并提供产品知识、类型和风险指标。预警服务组主要针对洗钱类型编写和发布洗钱风险预警和趋势分析报告。专家工作组主要负责识别英国 AML/CFT 管理中的差距，识别和评估新出现的洗钱和恐怖主义融资威胁，并提供产品知识、类型和风险指标。预警服务组主要针对洗钱类型编写和发布洗钱风险预警和趋势分析报告。

(二）美国：爱国者法案第 314 条共享机制。美国的金融情报共享机制是基于爱国者法案第 314(a) 和 314(b) 条，根据具体执法情况建立的，它是灵活的公私共享安排，没有固定成员。

第 314(a) 条是强制性的公私信息共享机制。当联邦、州和地方执法部门需要调查洗钱或恐怖主义融资时，他们可以向金融犯罪执法机构（FinCEN）提出请求，该机构有权要求金融机构提供识别信息和交易记录两周内接受调查的个人或实体。自 2015 年以来，FinCEN 已根据具体案件的需要，邀请金融机构和执法机构每六周举行一次 314(a) 情况报告。情景报告每年审查十几起案件，这些案件情景也用于开发与洗钱案件相关的类型学。

314(b) 是一种自愿机制，鼓励美国金融机构在自愿的基础上相互共享信息，实现个人之间的信息共享。通过314(b)反洗钱风险提示，金融机构可以增强对客户和交易的判断，更好地为执法部门提供调查证据。任何自愿共享信息的金融机构都必须向 FinCEN 提交书面申请，每份申请有效期为一年。共享信息的金融机构还必须制定适当的程序来保护信息的安全性和机密性。

FISP的共同特点

（一）顶层设计的支持。政府和金融机构的顶层支持是解决信息共享问题的关键。各国通过领导承诺和公开倡导，明确“顶层基调”，推动FISP的商业伙伴关系。内政大臣特蕾莎·梅宣布成立 JMLIT，解释其背景和宗旨。AUSTRAC 为 Fintel Alliance 举办了启动活动，其中包括来自金融机构、执法部门、学术界和媒体的高管。

（二）合作伙伴之间的信任。共享的信息往往涉及机密或敏感信息，所以合作伙伴之间的互信也很重要，FISP通过实施借调或共同工作来增强互信。Fintel联盟允许金融机构员工从事执法工作并最终获得“公职人员”身份，而执法人员也可以借调到金融机构。

（三）立法明确。各国法律明确规定执法机构与金融机构之间信息共享的类型、对象、目的、时间等。因为反洗钱信息共享会涉及隐私信息，各个国家的 FISP 也通过了数据隐私法，以确保信息的流动得到法律支持。美国爱国者法案为“公私”和“私人-私人”信息共享提供了强有力的法律支持。Fintel 联盟识别敏感信息可在隐私法。

（四）健全的内部控制。FISP 建立了完善的内部控制管理框架，包括部门职权范围、操作程序、会员审查标准和信息安全指南。例如，澳大利亚金融机构的员工被借调到 Fintel 联盟。此前，它需要接受政府人员的审查程序，以确保金融机构员工能够达到执法情报人员的工作标准。

（五）高效的技术和分析能力。金融机构和执法部门有自己的系统和数据库。为了规范技术系统，FISP参与者建立了安全的通信手段，并从不同的参与者交叉匹配Fintel联盟充分发挥人工智能和大数据工具在技术支撑和信息分析方面的重要作用，建立了近实时的数据交换和共享模式。

对我们国家的启示

建议成立由公安、司法、税务、海关、金融监管、金融机构等部门组成的金融情报联合工作组，整合反洗钱相关信息资源。一是从立法层面明确金融情报联合工作 设定法定职责和义务，制定信息共享方式，明确信息共享的范围、目的、程序、保密等。二是构建严格的组织架构和制度运作模式，选派各成员单位业务骨干进入联合工作组工作，打造一支高效、专业的反洗钱队伍。由公安、司法、税务、海关、金融监管、金融机构等部门组成。一是从立法层面明确金融情报联合工作 设定法定职责和义务，制定信息共享方式，明确信息共享的范围、目的、程序、保密等。二是构建严格的组织架构和制度运作模式，选派各成员单位业务骨干进入联合工作组工作，打造一支高效、专业的反洗钱队伍。由公安、司法、税务、海关、金融监管、金融机构等部门组成。一是从立法层面明确金融情报联合工作 设定法定职责和义务，制定信息共享方式，明确信息共享的范围、目的、程序、保密等。二是构建严格的组织架构和制度运作模式，选派各成员单位业务骨干进入联合工作组工作，打造一支高效、专业的反洗钱队伍。从立法层面明确金融情报联合工作 设定法定职责和义务，制定信息共享方式，明确信息共享的范围、目的、程序、保密等。二是构建严格的组织架构和制度运作模式反洗钱风险提示，选派各成员单位业务骨干进入联合工作组工作，打造一支高效、专业的反洗钱队伍。从立法层面明确金融情报联合工作 设定法定职责和义务，制定信息共享方式，明确信息共享的范围、目的、程序、保密等。二是构建严格的组织架构和制度运作模式，选派各成员单位业务骨干进入联合工作组工作，打造一支高效、专业的反洗钱队伍。

国家安全等部门实现信息收集、使用、交换的高效处理；搭建“国际信息化”平台，稳步推进加入埃格蒙特集团工作，拓宽国际反洗钱情报交流渠道。二是完善信息反馈机制，根据执法部门对可疑交易线索的利用和反馈，优化金融机构反洗钱监测调查方式。三是结合信息共享平台的数据，从全社会角度进行洗钱类型和犯罪趋势分析、资金流向分析等，

并确保数据质量。同时，要做好洗钱案件数据模型的研发，利用大数据进行犯罪类型分析，有效防范洗钱风险。二是建立跨部门安全网络，加强数据采集、共享和保管；推动保密技术发展，制定严格的保密制度和访问权限，保障数据安全，严厉惩处使用非法信息，依法保护公民隐私和反洗钱信息安全。利用大数据进行犯罪类型分析，有效防范洗钱风险。二是建立跨部门安全网络，加强数据采集、共享和保管；推动保密技术发展，制定严格的保密制度和访问权限，保障数据安全，严厉惩处使用非法信息，依法保护公民隐私和反洗钱信息安全。利用大数据进行犯罪类型分析，有效防范洗钱风险。二是建立跨部门安全网络，加强数据采集、共享和保管；推动保密技术发展，制定严格的保密制度和访问权限，保障数据安全，严厉惩处使用非法信息，依法保护公民隐私和反洗钱信息安全。