借比特币割韭菜，老外百万的庞氏骗局

)] 10月11日报道（编译：福尔摩斯）

2016 年初，一位名叫 Dominic Pelletier 的加拿大软件工程师向 YouTube 上传了一段视频，宣布一项新的比特币投资。在戏剧性的管弦乐背景下，这段视频可能是从指环王电影中抄袭的，旨在通过炫耀他的加密货币挖矿设备来吸引投资者。具有讽刺意味的是，他将设备安装在一个装满脏盘子的水槽旁边。

在一张图片中，我们可以看到柜台上聚集了大约十二台硬件采矿机，这些计算机通过一堆彩色电缆连接起来。视频以屏幕上闪烁的标志结束，宣布即将推出 Sephira Vision，这是一个承诺“改变你的生活”的新平台。

尽管该视频可能看起来有些夸张和荒谬，但它象征着 Pelletier 对比特币的新方法。他喜欢做出很大的承诺，即使他不能总是信守承诺。早在 2016 年，当他还是一名狂热的加密货币兑换商时，他就制定了如何赚钱的宏伟计划。在接下来的一年里，随着对加密货币的兴趣持续增长，Pelletier 开始称自己为专家，通过复杂的采矿过程获取人们的比特币并增加其价值。Pelletier 确信他开发了一种采矿方法，使他比其他人更具优势，从而获得 30% 到 50% 的回报。

Pelletier 在允许人们以比特币形式发放和接受贷款的网站上找到了投资者。在一个网站上，他提供高达 19% 的月利率。他说他将用这笔贷款购买新设备，这反过来将使他在比特币开采方面更加成功。

“所有这些利润都直接用于资助我们最大的项目，比如这个项目，”他在一份贷款简报中写道，指的是视频中提到的 Sephira Vision 平台。

Pelletier 说服数十人借给他价值数百万美元的比特币，并承诺他会偿还。但随着比特币挖矿成本不断攀升，他的挖矿策略失败了，Pelletier 开始利用新投资者的比特币向他人支付利息，有效地制造了数百万美元的庞氏骗局。

38 岁的 Pelletier 在接受采访时表示，他一直打算偿还贷款，称这是一场意外，构成了庞氏骗局。

“当你输了，你必须用另一笔贷款的资金来偿还，”他解释道。当他输了，他用新的贷款来偿还以前的投资者。.

今天，Pelletier 说他很遗憾曾经接触过比特币。他不知道自己到底欠了多少人，但根据他自己的计算，大约有 200 个比特币，按今天的价格计算，价值超过 100 万美元。他负债累累，不得不依靠在 IT 部门工作来维持生计。与此同时，一些借给他比特币的人开始诅咒自己的愚蠢，因为他们将这么多积蓄投入到加密货币中，然后仅根据加密借贷网站上的个人资料将部分或全部资产借给另一端的人。互联网。他们来自世界各地，参与了早期采用浪潮，甚至来自一个比特币值得一生储蓄的地方。

“这都是我的钱，”Pelletier 最大的投资者之一在一次信息聊天中说。他们损失了近 90 个比特币，按今天的价格计算价值超过 600,000 美元。“我一直在用我拥有的比特币寻找投资机会。这将我带到了一个 P2P 借贷网站，并从那里选择了一个我认为值得信赖的借款人。其他大多数人只是想有钱购买 Xbox 或其他一些看起来不可持续的企业。”

Pelletier 和他的贷款人的经历是非理性繁荣的案例研究，这种繁荣导致世界各地的人们将他们的金融期货置于诈骗和不受监管、变化无常的新互联网技术的影响之下。从 2015 年初到 2017 年底，比特币的价值增长了 7500% 以上，引发了一场狂热。在泡沫破灭和价格暴跌之前，它在 2017 年 12 月达到了近 20,000 美元的历史新高。比特币的价格目前约为 6,600 美元。

这种狂热催生了一个加密借贷行业，允许像 Pelletier 这样的人创建在线个人资料以诱使其他人交出他们的比特币——而无需任何实际的法律协议来要求还款。突然间，整个行业出现了，BTCJam 和 BitLendingClub 等借贷网站处理数百万美元的贷款。

到 2017 年，为 Pelletier 高风险贷款提供便利的大多数网站都已倒闭。在诈骗者开始利用这些平台后，许多公司倒闭，导致违约率上升，并使平台本身受到监管机构的审查。最终，整个行业从互联网上消失了，只留下了毁灭的痕迹——还有像 Pelletier 经营的庞氏骗局。

BitConnect 是世界上最大的加密货币平台之一。它为用户提供了将比特币借给公司以换取 1% 的每日复利并以他们自己的 BitConnect Coin 货币支付的机会。这样的利率将在短短三年内将 1000 美元的投资变成超过 5000 万美元——这无疑是一个庞氏骗局。当该网站在一月份关闭时，BitConnect Coin 价格暴跌，几乎在一夜之间蒸发了大约 25 亿美元的价值。

两年前，一名美国联邦法官判处德克萨斯男子 Trendon Shavers 18 个月监禁，罪名是通过他的比特币储蓄和信托业务实施大规模的庞氏骗局。剃须刀声称正在使用先进的交易策略为他的投资者赚钱，向他们承诺每周 7% 的利息。但实际上，他用新的投资来偿还旧的投资，其余的大部分都花在了个人开支上。根据美国检察官办公室的说法，在骗局最严重的时候，Shavers 控制了流通中所有比特币的 7%——按今天的价格计算，这个数字价值数十亿美元。

早在 2013 年，也就是 Pelletier 开始吸引投资者的两年前，美国证券交易委员会警告人们要提防隐蔽的庞氏骗局。

“我没有足够的时间了解 Dominic 或他的计划，”一位 Pelletier 投资者说，并强调他仍然相信比特币是一种货币和技术。“我觉得他不是罪犯，只是愚蠢。”

“看起来他犯了一些无法弥补的错误，然后试图摆脱它，但不断犯更多错误。”

一位向 Pelletier 借钱的用户将这笔交易描述为“君子协议”。因为不涉及合同或其他法律协议。借贷网站只收取一小部分利润，并显示还款统计数据作为提供制衡的一种方式。如果之前收到的投资得到了回报，其他人可以看到这一点并为项目做出贡献。

Pelletier 至少从 2015 年春季开始就一直在寻求贷款，以资助他的比特币挖矿业务。比特币挖矿背后的想法是，人们使用计算机来解决复杂的数学难题，而不是卡车和钻机在地下挖掘贵重物品。无论哪个系统首先解决“块”中的一个，都会获得比特币奖励。随着加密货币价格的上涨，复杂性和寻求支付的矿工数量也在增加。

Pelletier 的观点是，他可以比其他人更有效地挖掘比特币，从而为自己和他的投资者带来稳定的回报。他说，这些贷款被用来购买新的采矿设备和“租借”他人的计算能力。

随着时间的推移带人做比特币期货骗局，比特币挖矿变得如此复杂和竞争激烈，以至于没有一个人可以独立解决区块问题。人们集中他们的计算能力来增加机会，然后平均分配奖励。他说，Pelletier 击败竞争对手的系统包括在各种矿池之间跳跃，在“好时机”将他的计算能力转移到“好地方”。

根据康奈尔大学计算机科学家和加密货币挖掘专家 Emin Gün Sirer 的说法，这种方法的唯一问题是它实际上不起作用。

Gün Sirer 说：“这个人很可能被骗以为他有一个很好的策略。”

为了解释为什么 Pelletier 的策略不太可能奏效，Gün Sirer 以赌场为例。如果您在赌场待了几个小时都没有运气，您可能会认为是时候改变运气了。但概率并非如此，比特币挖矿也不是。成功的机会不会随着时间的推移而增加。

“过去发生的事情对未来发生的事情没有绝对的影响，”Gün Sirer 说。

“这家伙似乎在矿池之间跳跃。他很可能在自欺欺人，认为这种策略会得到回报。它只是没有回报，因为从技术上讲没有理由让它得到回报。这只是一个失败的策略。”

但 Pelletier 的提议听起来很有说服力，足以让投资者开始投入资金。他承诺他可以预测他将在哪里成功，建立一个网站，并发布矿工的照片。他为他在魁北克注册的平台和公司 Sephira Vision 创建了那个深度跟踪 YouTube 视频。承诺的发布日期是 2016 年 3 月，但从未实现。

即使在今天，Pelletier 也相信他的计划会奏效。“这是一个很好的方法，我相信我的项目，我不想因失败而失望，”他说，并补充说，“当时我不想放弃。”

Pelletier 错误的乐观情绪是帮助他吸引投资者的贷款概况的一个特点。“我已经支付了超过 50 比特币的利息，这让我成为了一个疯狂的好人，”他在他众多的个人资料之一中吹嘘道。

“他的商业计划看起来很可靠，”一位经营 Pelletier 使用的借贷网站的人说。“他似乎能够偿还一些贷款，但后来人们意识到他是用其他地方的贷款来偿还的。” （他以本国的法律问题为由要求匿名。）

由于网站关闭，Pelletier 使用的大多数贷款文件都无法在线获得，但借贷网站 Getline 的一个页面显示，随着 Pelletier 开始拖欠还款，受害者感到沮丧和失望。

“伟大的借款人！卖给我一个矿工，拥抱一个伟大的采矿策略。AAA+++”是他在 2015 年 11 月发表的第一条评论。

到 2016 年 4 月，一些人开始表达担忧。“我确实倾向于认为，除了非常短期的贷款外，超过 100% 的利息是不可持续的。检查了他的贷款文件，发现有 45 个比特币违约，”一位用户说，他指出 Pelletier 已经违约了 45 个比特币。

然后，在 Pelletier 开始贷款大约一年后，一切都崩溃了。一连串的负面评论警告人们不要将比特币交给他。2016 年 8 月，他被指控进行诈骗以欺骗他的投资者。“他没有新颖的采矿模式，”一位评论者说。

Pelletier 还私下借了比特币。一位私人贷方表示，他们提供了近 90 比特币；另一个说他们给了 32 BTC。两人都没有看到承诺得到回报，Pelletier 最终停止与他们交谈。比特币交易是公开的，他的一个“钱包”显示 Pelletier 以今天的价格收到了价值超过 660 万美元的比特币。

“我很天真带人做比特币期货骗局，因为我脑子里有一些非常理想的想法，”一位要求匿名的贷款人说。他不是唯一一个这样想的人。外媒采访了十几位Pelletier借款人。他们说，他们是在一位值得信赖的朋友的敦促下投资的，或者是因为 Pelletier 的好评。

Pelletier 说他注册的第一个网站是 LoanBase，他声称这是他首先陷入财务困境的原因。该网站评估贷方的违约风险，并使用此信息来设定利率。Pelletier 说他的税率定为 26%，但他达不到。

“这个月我只赚了 13% 的利润，”Pelletier 说，“然后我违约了，一切都是从那一刻开始的。”

他说，正是这个网站犯了“我犯的最大错误”。Pelletier 说，高利率使他走上了破产之路。

为了偿还拖欠的贷款，Pelletier 开设了更多账户并继续借款。最终，他的债权人创建了一个 Facebook 群组来同步他们的情况并迫使 Pelletier 偿还债务。他们还将 Pelletier 拉进了小组。如今，一个名为“Dpelletier 贷款”的私人 Facebook 群组中约有 40 人，简称为“关于@dpelletier 的未偿贷款”。几年前创建，这是该计划的受害者会面、分享经验并让 Pelletier 负责的地方。

即使 Pelletier 说服新人将他投资于私人 Facebook 群组，他也面临着那些不偿还贷款的人。

他在群里写道：“我会每天在这里发帖汇报还款进度。” 从那以后，他的更新逐渐减少，直到一年后，他停止发帖并停止回复消息。当群里的人开始讨论找律师的想法时，佩尔蒂埃疯狂地劝阻他们。但对于那些失去加密货币的人来说，几乎没有其他法律选择。

一位投资者说：“这让我负债累累，因为我不得不付房租，而且我无法收回。”

最终，Pelletier 的银行为他的加密工作冻结了他的所有账户。Pelletier 说他正在考虑申请破产保护。他抱怨说，如果他没有足够的钱来更换他的汽车轮胎，他将如何偿还贷款？

“我可以说比特币彻底摧毁了我，”他说。“最大的灾难是出于好意而发生的。”